7 Tipps für einen günstigen Betriebsmittelkredit

Mit einem Betriebsmittelkredit können Sie Ihr Umlaufvermögen finanzieren und potentielle Liquiditätsengpässe zwischen dem Einkauf und Verkauf von Waren überbrücken. Was Sie beim Kreditantrag beachten müssen, erfahren Sie in diesem Artikel.

Vor allem junge Unternehmen in kapitalintensiven Branchen verfügen selten über ein großes Finanzpolster. Das birgt Risiken für die langfristige Geschäftsentwicklung. In vielen Branchen ist es üblich, dass das beauftragte Unternehmen bei Kundenprojekten zunächst in Vorleistung tritt. In der Baubranche finanzieren Subunternehmen beispielsweise das Baumaterial zunächst aus der eigenen Tasche und stellen diese Kosten dem Auftraggeber erst später in Rechnung. Dabei kann es sich oftmals um hohe Geldsummen handeln.

Klein- und Mittelunternehmen haben oft nicht das notwendige Kapital, um solche Projekte vorzufinanzieren. Deshalb gibt es Betriebsmittelkredite. In diesem Artikel geben wir Ihnen 7 Tipps, um einen günstigen Betriebsmittelkredit aufzunehmen und damit Ihr Unternehmenswachstum zu fördern.

1. Definieren Sie Ihren Kapitalbedarf

Bei jeder Fremdfinanzierung sollten Kreditnehmer ihren Kapitalbedarf genau definieren. Dabei gilt es vor allem die Kreditsumme sowie die Kreditlaufzeit festzulegen. Als Unternehmer sollten Sie die zukünftige Entwicklung des Investitionsvorhabens einschätzen sowie die zu erwartenden Einnahmen vorausplanen.

In der Regel ist es empfehlenswert, den Kredit möglichst bald abzuzahlen, um die Zinsausgaben gering zu halten. Eine zu kurze Kreditlaufzeit kann Ihre Liquidität jedoch negativ beeinflussen. Stellen Sie deshalb sicher, dass Sie über genügend Liquidität verfügen, um Ihr operatives Geschäft weiterhin ausführen zu können.

2. Prüfen Sie die Flexibilität des Kreditvertrags

Die finanzielle Lage lässt sich im Geschäftsleben kaum genau vorausplanen. Unerwartete Liquiditätsengpässe können die Kredittilgung in Gefahr bringen. Andererseits können zusätzliche Einnahmen die vorzeitige Rückzahlung des Kredits ermöglichen und somit die Kreditlaufzeit verkürzen und die Zinskosten senken.

Eine kostenlose Sondertilgung bzw. Ratenpausen spiegeln die Flexibilität des Betriebsmittelkredits wider. Flexible Kreditverträge haben jedoch auch ihren Preis. Stellen Sie sicher, dass Sie richtig über die Kreditkonditionen informiert werden. Eine Sondertilgung kann in Zukunft teuer ausfallen, sofern sie nicht im Voraus schriftlich vereinbart wurde.

Wenn Sie Ihren Kreditbedarf genau definieren, können Sie auch zu einem günstigeren Betriebsmittelkredit greifen, der keine Sondertilgung beinhaltet.

3. Nehmen Sie einen Betriebsmittelkredit mit Festzinsbindung auf

Die meisten Kreditgeber vergeben Betriebsmittelkredite mit Festzinsbindung. Manche Anbieter vergeben allerdings auch Kredite mit variablen Zinsen. Durch die Festzinsbindung können Sie Ihre zukünftigen Zinszahlungen besser planen. Darlehen, die über einen variablen Zins verfügen, sind mit weniger Planungssicherheit verbunden.

Da wir uns bereits seit längerem in einer Niedrigzinsphase befinden, ist eine Steigerung des Zinssatzes zu erwarten. Deshalb ist es ratsam, einen Kredit mit Festzinsbindung aufzunehmen.

4. Vergleichen Sie die Auszahlungsdauer

Beim Vergleich von Betriebsmittelkrediten sollten Sie auch auf die Auszahlungsdauer achten. Vor allem bei Firmenkrediten ist die Bonitätsprüfung deutlich aufwendiger als bei Privatverbrauchern.

Wenn sich allerdings die Möglichkeit ergibt, einen attraktiven Kundenauftrag anzunehmen, haben Sie häufig nicht viel Zeit, um eine Entscheidung zu treffen. Sofern ein Betriebsmittelkredit benötigt wird, kann eine schnelle Kreditauszahlung helfen, das Kundenprojekt zu sichern.

Es gibt nur wenige Kreditanbieter, die Ihnen in dieser Situation eine schnelle Finanzierung ermöglichen können. Der Teylor-Kredit wurde aufgrund der schnellen Auszahlung auf dem Kreditportal Financer.com zu den Top-Anbietern in Deutschland gereiht. Teylor-Firmenkredite können bereits innerhalb von zwei Werktagen ausgezahlt werden.

5. Prüfen Sie die Kreditanforderungen

Unternehmen, die einen Betriebsmittelkredit aufnehmen wollen, müssen eine Reihe von Unterlagen an den Kreditgeber übermitteln. Banken verlangen in der Regel eine Betriebswirtschaftliche Auswertung sowie den letzten Jahresabschluss.

Die meisten Kreditgeber vergeben Betriebsmittelkredite nur an Unternehmen, die seit mindestens zwei Jahren geschäftstätig sind und einen Mindestjahresumsatz von 50.000,- EUR erwirtschaften. Außerdem müssen Unternehmen in Deutschland in der Regel gemäß der HGB-Rechnungslegung bilanzieren. Oftmals sind Kredite auch auf bestimmte Rechtsformen begrenzt.

Beachten Sie, dass jeder Kreditgeber Ihre Finanzkennzahlen überprüfen wird. Stellen Sie daher sicher, dass Sie den Kreditantrag richtig und vollständig ausfüllen, um die Angebotserstellung zu beschleunigen.

Häufig werden Betriebsmittelkredite als zweckgebundene Darlehen vergeben. Der Kredit dient dann der Finanzierung von bestimmten Gütern und darf nicht außerhalb des vereinbarten Rahmens verwendet werden. In der Regel müssen Sie alle Rechnungen beim Kreditgeber vorlegen, was mit zusätzlichem Zeitaufwand verbunden ist.

6. Beachten Sie die geforderten Sicherheiten

Gesicherte Betriebsmittelkredit fallen in der Regel günstiger aus. Kreditsicherheiten mindern das Ausfallrisiko und gehen deshalb mit einem Zinsrabatt einher. Abhängig vom Kreditanbieter werden Anlagevermögen, Grundschuld oder persönliche Bürgschaften als Kreditsicherheiten akzeptiert. In der Regel ist dies mit einem hohen Bürokratieaufwand und Kosten verbunden. Gleichzeitig verzögern die Formalitäten die Kreditauszahlung um Tage, oftmals sogar um Wochen.

Falls Sie keine Sicherheiten stellen können oder wollen, bieten manche Anbieter auch ungesicherte Kredite an. Diese sind in der Regel zwar etwas teurer, können allerdings viel schneller ausbezahlt werden und sind für Sie als Kreditnehmer mit geringeren Risiken verbunden.

7. Beachten Sie versteckte Kosten

Nicht selten werden dem Kreditnehmer zusätzliche Gebühren wie Vermittlungsprovisionen und Bearbeitungsgebühren in Rechnung gestellt. Dies ist häufig bei Anbietern der Fall, die mit unverhältnismäßig attraktiven Zinskonditionen werben. Deshalb müssen Kreditgeber den Zwei-Drittel-Zins und den effektiven Jahreszins angeben.

Der Zwei-Drittel-Zins gibt an, wieviel ein Kredit für mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer höchstens kosten darf. Die Bank muss mindestens zwei von drei Kunden den Kredit zu dem von ihr festgelegten Zwei-Drittel-Zinssatz oder zu einem günstigeren Zinssatz gewähren.

Der effektive Jahreszins liegt meist etwas höher als der Sollzins und zeigt, wie teuer ein Kredit wirklich ist. Er spiegelt die Gesamtkosten des Kredits wider und dient somit dem Vergleich von Krediten mit gleicher Darlehenshöhe und identischer Laufzeit.

Der Teylor Betriebsmittelkredit

Der Teylor-Firmenkredit kann als Betriebsmittelkredit zur freien Verfügung genutzt werden. Bei uns zahlen Sie nur den vereinbarten Zinssatz. Wir stellen Ihnen keine Vermittlungs- oder Bearbeitungsgebühren in Rechnung. Außerdem vergeben wir ungesicherte Kredite. Dadurch haben Sie ein geringeres Risiko und der Kredit kann schneller ausbezahlt werden.

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Dieser Artikel ist ein Gastbeitrag von Financer.com, ein Portal für Kreditvergleiche. Financer.com ist bemüht den besten Kreditvergleich zu gewährleisten, nur seriöse Anbieter aufzulisten und transparente Informationen und Finanztipps bereitzustellen.